L’assurance vie est un produit d’épargne et de prévoyance incontournable pour garantir la sécurité financière de vos proches en cas de décès. Il est fréquent que les souscripteurs souhaitent désigner plusieurs bénéficiaires pour répartir leur capital entre différentes personnes. Dans cet article, nous vous expliquons comment ajouter plusieurs bénéficiaires sur le contrat d’assurance vie.

Comprendre la clause bénéficiaire

La clause bénéficiaire est une disposition du contrat d’assurance vie qui permet de désigner les personnes qui recevront le capital ou la rente en cas de décès de l’assuré. Cette clause est généralement rédigée par l’assureur lors de la souscription du contrat, mais elle peut être modifiée à tout moment par le souscripteur, sauf si elle a été rendue irrévocable.

La rédaction de la clause bénéficiaire

Pour désigner plusieurs bénéficiaires dans la clause bénéficiaire, il suffit d’indiquer leurs noms, prénoms, dates de naissance, adresses et liens de parenté avec l’assuré. Vous pouvez aussi utiliser des termes génériques tels que « mes enfants » ou « mes héritiers » si vous ne souhaitez pas mentionner spécifiquement chaque personne.

Exemple : « Je désigne comme bénéficiaires de mon contrat d’assurance vie mon conjoint à hauteur de 50 %, mes deux enfants à hauteur de 25 % chacun. »

La répartition du capital entre les bénéficiaires

Vous êtes libre de choisir la manière dont le capital sera réparti entre les différents bénéficiaires. Vous pouvez décider d’une répartition proportionnelle (par exemple, 50 % pour un bénéficiaire et 25 % pour les deux autres) ou d’une répartition égale entre tous.

Ajouter des bénéficiaires en cours de contrat

Il est possible d’ajouter des bénéficiaires à votre contrat d’assurance vie après sa souscription. Pour cela, vous devez adresser à votre assureur une demande écrite et signée, précisant les informations concernant les nouveaux bénéficiaires. Cette demande doit également mentionner la répartition souhaitée du capital entre les bénéficiaires existants et les nouveaux bénéficiaires.

Les cas particuliers

Dans certaines situations, il peut être nécessaire d’adapter la clause bénéficiaire afin de prévoir des dispositions particulières :

• Le démembrement de la clause bénéficiaire : Cette technique permet de séparer les droits de l’usufruitier (qui percevra les revenus générés par le capital) et ceux du nu-propriétaire (qui recevra le capital à terme). Elle est souvent utilisée pour protéger le conjoint survivant tout en préservant les intérêts des enfants.
• La clause bénéficiaire avec substitution : Cette clause permet de prévoir qu’en cas de décès d’un bénéficiaire avant celui de l’assuré, sa part sera transmise à un autre bénéficiaire désigné (par exemple, les enfants du bénéficiaire prédécédé).

Modifier la clause bénéficiaire en cas de changement de situation familiale

Il est important de mettre à jour la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie lorsque votre situation familiale évolue (mariage, divorce, naissance d’enfants, etc.) afin d’éviter que le capital ne soit pas versé aux personnes souhaitées. Pour cela, il suffit d’informer votre assureur des modifications à apporter à la clause bénéficiaire et de lui fournir les informations nécessaires sur les nouveaux bénéficiaires.

Le choix des bénéficiaires en fonction de vos objectifs

Lors de la rédaction de la clause bénéficiaire, il est essentiel de bien déterminer vos objectifs et les besoins de chacun de vos proches. Ainsi, vous pourrez adapter la répartition du capital en fonction de leur situation financière, de leur âge ou de leurs projets personnels.

Si vous souhaitez obtenir davantage d’informations sur la manière d’ajouter plusieurs bénéficiaires à votre contrat d’assurance vie, n’hésitez pas à consulter un conseiller en assurances ou un notaire qui pourront vous guider dans cette démarche. Toutefois, vous trouverez d’autres informations aussi sur ce site.